La « porte de sécurité » mobile qui rend plus sûrs les paiements par carte d’agent non présente

En tant que leader dans le Mobile Money et autres solutions de paiement numérique, l’Afrique est, à bien des égards, à l’avant-garde de la société exempte d’argent liquide, ce qui, en théorie, devrait signifier un risque moindre de vol et de fraude. Malheureusement, les cybercriminels continuent de trouver des moyens nouveaux et innovants de mettre la main sur l’argent des consommateurs. Nos récentes recherches sur la fraude au Kenya, par exemple, ont révélé qu’un nombre croissant de consommateurs sont victimes de fraudes via les canaux numériques, tandis que les criminels continuent de frauder les consommateurs via des méthodes traditionnelles telles que la fraude par chèque et le détournement de cartes bancaires.

Paiements via des agents de centres d’appels

Les paiements effectués par l’intermédiaire d’agents distants constituent un risque majeur : lorsque les consommateurs effectuent des transactions par l’intermédiaire d’agents distants, ils remettent généralement une carte de débit ou de crédit pour faciliter le paiement. À ce stade, ils s’exposent au risque de voir les détails de leur carte utilisés frauduleusement par l’agent ou vendus à d’autres fraudeurs. Ce niveau de risque supplémentaire signifie que, si les canaux numériques et les paiements à distance promettent une plus grande commodité et des économies pour les consommateurs, les craintes de fraude peuvent freiner leur adoption et les empêcher de profiter de tous les avantages de 1ère numérique. Prenons l’exemple d’un agent de recouvrement de créances qui appelle un client pour réclamer un paiement. L’agent appelle le client pour lui demander d’effectuer un paiement. Si le client est en mesure d’effectuer le paiement il fournira les détails de sa carte par téléphone pour que l’agent
puisse effectuer le paiement. Le client est effectivement contraint de communiquer toutes ces informations sensibles sans pouvoir les protéger contre une utilisation frauduleuse.

Sécuriser les nouveaux canaux de services financiers

Pour les banques, les compagnies d’assurance, les détaillants et les autres organisations qui cherchent à offrir des produits et services financiers de nouvelle génération, la confiance dans ces nouveaux canaux sera un facteur de rupture ou de réussite. Dans la course à l’innovation et à la différenciation, les organisations ne peuvent pas se permettre de négliger la sécurité et la nécessité d’instaurer la confiance dans toutes les plates-formes et applications de transaction où les paiements par carte non présente (CNP) sont effectués, dès le départ. Heureusement, la plateforme de sécurité idéale est déjà entre les mains des utilisateurs finaux et des consommateurs.

Le téléphone mobile, utilisée de manière innovante, peut authentifier, valider, autoriser et protéger les consommateurs et les transactions de multiples façons. Au-delà des méthodes d’authentification bien connues, comme les codes PIN et les mots de passe à usage unique, les appareils mobiles peuvent également être utilisés pour sécuriser les consommateurs et leurs informations à chaque étape d’une transaction. Il est important de noter qu’en exploitant la technologie des données de service supplémentaires non structurées (USSD) de manière innovante, les organisations peuvent offrir une sécurité numérique de nouvelle génération, même sur les téléphones les plus simples, pour les paiements CNP.

Canal sécurisé pour la collecte d’informations sensibles sur les cartes
La capacité à sécuriser les transactions est particulièrement pertinente dans les secteurs et les régions qui dépendent fortement des réseaux d’agents, où les consommateurs doivent remettre des informations précieuses et sensibles aux agents afin de s’abonner ou de payer un service.

Grâce à la solution de Myriad Connect, les consommateurs peuvent être habilités à contrôler les informations qui sont transmises à ces agents. Par exemple, si un agent de recouvrement de créances téléphone à un client pour recouvrer des paiements dûs, le client peut fournir les détails de sa carte par le biais d’une session USSD sécurisée qui est envoyée à son appareil pour effectuer le paiement – sans que l’agent ait besoin d’accéder aux détails réels de la carte du consommateur. Le client peut saisir en toute sécurité certains détails de la carte, comme le numéro de carte et le code PIN sur son téléphone, puis fournir des détails comme la date d’expiration à l’agent.

De cette façon, aucun canal ne détient tous les détails de la carte pour ce client et l’agent ne connaît que la date d’expiration. Cette méthode peut être utilisée pour collecter en toute sécurité les données de paiement CNP pour n’importe quel produit ou service, de sorte qu’aucun agent ou employé ne puisse jamais accéder à la carte ou aux données de paiement d’un client et les voler. Non seulement la transaction est plus rapide et plus sûre que par les méthodes traditionnelles, mais elle contribue également à renforcer la confiance et la fidélité des consommateurs envers l’organisation avec laquelle ils effectuent la transaction. En protégeant les informations sensibles des clients de cette manière, on jette les bases d’un engagement et d’une confiance accrus dans les différents canaux de services financiers pour le futur.